Verplichte verzekering arbeidsongeschiktheid voor ZZP’ers stap dichterbij

Wat houdt de verzekering in?
De basisverzekering geldt voor zelfstandigen tot de AOW-leeftijd. Deze verzekering garandeert een uitkering bij langdurige ziekte of ongeval, waarbij je recht hebt op een uitkering van 70% van je inkomen, met een maximum van het minimumloon. Zelfstandigen die al via loondienst onder de WIA vallen, hoeven niet dubbel verzekerd te worden.

Het wetsvoorstel voorziet in een verplichte publieke verzekering, maar zelfstandigen mogen ook kiezen voor een private verzekering. Voorwaarde is wel dat deze verzekering minstens hetzelfde dekt als de publieke variant.

Premie en kosten
De premie is vastgesteld op 5,4% van de winst. Het bedrag dat een zzp’er betaalt, is daarmee afhankelijk van de hoogte van de winst. Wel geldt een maximum premie, die voor 2025 is vastgesteld op €171 bruto per maand. Je betaalt dan ook nooit meer dan dit plafond. Twee voorbeelden ter verduidelijking:

• Voorbeeld 1: winst €30.000 per jaar
  Premie: 5,4% van €30.000 = €1.620 per jaar, oftewel €135 per maand.
• Voorbeeld 2: winst €50.000 per jaar
  Premie: 5,4% van €50.000 = €2.700 per jaar. Omdat dit boven het maximum uitkomt, betaalt deze zzp’er de maximale premie: €2.050 per jaar, oftewel €171 per maand.

Wachttijd
De uitkering gaat pas in na een wachttijd van twee jaar. Dit sluit aan bij de situatie van werknemers, die bij langdurige ziekte twee jaar loon doorbetaald krijgen voordat zij recht hebben op een WIA-uitkering. Voor zelfstandigen betekent dit dat zij zelf moeten zorgen voor overbrugging in die eerste twee jaar.

Keuzemogelijkheid
Zzp’ers krijgen jaarlijks de mogelijkheid om te kiezen tussen de publieke basisverzekering en een private verzekering. Bij een overstap moet de private verzekering voldoen aan de wettelijke minimumeisen, zodat de dekking gelijkwaardig is. Daarnaast kun je er als ZZP’er altijd voor kiezen om jezelf naast de verplichte basisverzekering aanvullend te verzekeren.

Een private verzekering kan interessant zijn voor zelfstandigen die meer flexibiliteit willen. Denk aan het kiezen van een kortere wachttijd dan de standaard twee jaar, of het verzekeren van een hoger bedrag dan alleen het minimumloon. Ook zzp’ers met een hoger inkomen of een gezin kunnen daardoor meer inkomenszekerheid regelen. Voor zelfstandigen die nu al een uitgebreide arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben, kan het gunstig zijn om die te behouden, mits deze voldoet aan de gestelde eisen.

Het wetsvoorstel ligt nu bij de Raad van State voor advies. Daarna volgt de behandeling in de Tweede en Eerste Kamer. De gewenste ingangsdatum is nog niet vastgesteld, maar het streven is om de verzekering de komende jaren in te voeren. Wil je voor die tijd al bekijken hoe je als zelfstandige kan verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid? Laat een bericht achter, we kijken graag met je mee.